Что нужно молодой семье? Верно — иметь надежный источник доходов. Если этот источник найдет — как в большинстве своем молодые распределять поступающие деньги? Посмотрите 3-х минутную нарезку из фильма «Миллион для чайников» (год выпуска 2011).
Как распределит эта семью поступающие деньги:
— вещи первой необходимости
— вещи, которых у них никогда не было
— куча новых шмоток
— свой собственный водочный лейбл.
В большинстве своем так поступают многие семьи, когда их доход растет. Вы помните 9 формул распределения денег? В видео ролике наблюдается формула №1. Ничего плохого нет в том, что некоторые семьи хотят использовать именно её.
Проблема заключается в последовательности распределения поступающих денег, в отсутствии учета и планирования распределения денег.
Много лет назад создатель системы распределения денег ПЛОТЛИ как и герои этого ролика, тоже попала в денежную ловушку формулы №1, но сумела создать активы, которые стали машиной по созданию денег.
Несколько дней назад на нашу корпоративную почту пришло письмо от Елены (данная информация разрешена к публикации с согласия автора при изменении имени и не разглашении личных данных). Женщина не могла скачать мою бесплатную книгу «5 ошибок в управлении личными финансами» в связи с тем, что у нас были технические сбои на сайте. Мы стали разбираться в чем дело и когда разобрались я ночью отправила ей ссылку на скачивание.
Сегодня получаю от неё письмо с темой: «С БЛАГОДАРНОСТЬЮ!!!!!!!!»
Когда я прочитала её письмо, то сразу попросила разрешение на размещение его содержимого на моем сайте. Почему меня заинтересовало это письмо,подумала я, ведь мне приходят много благодарственных писем, но не все я публикую.
Предлагаю прочитать письмо, из которого вы узнаете о том, каких результатов может достичь ОБЫЧНАЯ российская семья имея желание и доступ к моим бесплатным материалам.
«Лариса Ивановна, добрый день!
Огромное спасибо, что не оставили мою просьбу без внимания. Все скачалось. Изучаю.
Так же искренне хочу Вас поблагодарить за труды, которыми Вы делитесь.
Лариса Ивановна, с Вами (заочно) я впервые познакомилась этим летом (передача Астро-ТВ), очень жаль, что не раньше(!!!).
С тем материалом, что был в свободном доступе: уже ознакомилась. «Моя история» — видео у Вас на странице ВК просмотрела трижды и маме своей записала. Она тоже просмотрела/прослушала все материалы. Тоже в восторге!
Благодаря Вам (за 4 мес.) у нас такой результат: досрочно погасили потребительский кредит (взятый на 5 лет), который думали еще «тянуть» 1,5 года (срок окончания). Открыли депозит в Сбербанке (уже накопили 100 т.р.). На 7 лет составили семейный финансовый План, в котором лето-2017 покупка авто (т.к. та, что есть уже ресурс исчерпала, ломается), досрочное погашение ипотеки (осень-2019, т.е. вместо 20 лет, уложиться за 11 лет). Далее, покупка земли (черта города) и строительство загородного дома и др.мечты (я на 20 лет составила, а на 7 лет – это очень «жесткий» план, так сказать прочный фундамент!).
Зарплаты в нашем регионе (Киров) невелики: бюджет семьи у нас в месяц порядка 82 000 руб. (нас трое: я, муж, сын 16 лет). ОЧЕНЬ сократили все ненужные расходы, отслеживаем затраты, просчитываю суммы на питание, планирую, что приготовить, с учетом питательности и пр. Сын в августе-2016 тоже завел сберкнижку, на сегодня он накопил 21 500 руб. (прим.: копит на авто, которую планирует приобрести в 2019 г., уже выбрал модель). Он экономит на карманных деньгах, продал ненужные вещи (которыми «наигрался»), плюс работал в августе, плюс бабушки дают на праздники, часть тратит, а остальное уносит на счет. Отслеживает проценты в личном кабинете. Доволен, когда у него сумма увеличивается и «капают» проценты на проценты. До конца года у него План накопить 25 000 руб.
Лариса Ивановна, у меня к Вам просьба: пожалуйста, дайте совет с чего начать, чтобы ознакомиться со всеми Вашими платными материалами. Я знаю, что Вы проводите вебинары. Периодичность? Стоимость? Какие еще есть рассылки? Напишите, пожалуйста, алгоритм и ссылки, чтоб побыстрее сориентироваться и найти. БлагоДарю! Скоплю денежек и приобрету. Очень хочу купить комплект «Как подружиться со своим кошельком».
Мне нравится, что вы получаете драйв от проведения обучения. Чувствуется, что это «Ваше» и что переработали огромное количество ресурсов, привели в систему и выдаете слушателям пошагово. Мне хочется изучить финансы, повысить финансовую грамотность, приобрести грамотного наставника и увеличить свой семейный доход. Вас можно бесконечно слушать и слушать на аудио и смотреть видео (грамотная подача!). Хотелось бы очно пройти обучение и пообщаться с Вами. Возможно, моя мечта и реализуется!»
Первый бюджет – личный,
второй – семейный,
третий – бизнес-бюджет.
Если вы являетесь одновременно предпринимателем и семейным человеком, тогда все три бюджета у вас есть. Если вы бизнесмен без семьи, тогда у вас только два бюджета – личный и бизнес-бюджет.
• Личный бюджет тратится в основном на персональные расходы каждого из нас.
• Семейный бюджет – условно-постоянные расходы на продукты питания, оплату коммунальных услуг, покупку одежды и т.д.
• Бизнес-бюджет непосредственно связан с предпринимательской деятельностью и расходами на нее.
Что делать, если вы никогда не вели учет семейных расходов
Для тех, кто никогда не вел учет семейных расходов, подойдет еще один вариант, помимо магнитной доски на холодильнике. Оформите таблицу в чековой книжке и вносите туда следующую информацию: дату, наименование расходов, сумму и общий итог расходов за день. Рядом крепите чеки. Это поможет структурировать траты.
Когда месяц закончится, вам необходимо будет сделать:
• сверку «План – Факт»;
• дальнейшую «Регулировку» (вносите корректировки в план бюджета на следующий месяц).
После этого вам необходимо провести анализ. Выпишите все свои условно-постоянные расходы, сведите их в одну таблицу и определите, можете ли вы сократить расход в данной сфере. Например, траты на продукты, походы в рестораны, праздники, одежду, обувь и украшения вы совершенно точно можете уменьшить. Плату за коммунальные платежи сильно сократить не удастся.
Просмотрите свои траты на предмет наличия расходов-маячков. Хорошо, если их совсем не окажется. Если же они присутствуют, проанализируйте их способом, представленным выше. Решите для себя, есть ли возможность избавиться от таких расходов. Например, траты на покупку новой техники можно сократить до минимума, а ежемесячный платеж по кредиту вам снизить не получится.
Для лучшего планирования семейного бюджета я рекомендую последовать моему примеру и приобрести магнитную доску. Вы разместите ее на холодильнике и будете заполнять обыкновенным маркером. Записывайте на нее ваши предстоящие покупки и фиксируйте общий бюджет на месяц, расходы и остаток. Попробуйте отнестись к этому, как к игре, и подключите своих домочадцев к ней.
Для чего мы это делаем, как это укрепляет отношения?
Приведу в пример мою семью. Мой муж приносит основной доход, а я являюсь своеобразным финансовым директором в доме. Очевидно, что мужу не хочется лезть в мою амбарную книгу, он не интересуется моими подсчетами, ему нужна информация: сколько запланировано потратить, сколько реально потрачено, сколько осталось и т.д. Эти данные он может получить с магнитной доски, прикрепленной к холодильнику.
Мы не скандалим по поводу потраченных средств, поскольку становится очевидно, куда они уходят. Если ребенок что-то хочет, то он знает, что можно записать свое желание на доску. Также эта доска может стать информационной, если нужно что-то сделать.
У нас реализованы вполне рабочие отношения, как на настоящем предприятии. Я собираю информацию о финансовом состоянии на данный момент времени от членов семьи и передаю ее в центр доходов – мужу. Он решает, выполняется ли план и насколько. Почему это важно? Центр доходов должен приносить деньги, поэтому желательно освободить его от других обязанностей. Так мы снизим стресс, потому что все траты становятся очевидными, и не нужно искать виноватых.
Вы можете заполнять информацию на магнитной доске в течение недели. К тому дню, когда вы решите посетить магазин, у вас уже будет готовый план покупок, который переносится в блокнот.
Третье: Начали формировать привычку учитывать свои расходы, уделяя этому всего 10 минут в день: К черту все! Бери и делай!
Если вы все делали по шагам, описанным ранее в моих статьях, то на сегодняшний день ваша амбарная книга выглядит так же, как у меня на фотографии ниже.
В кружочках стоят цифры, которые соответствуют номеру статьи расходов, которую вы составили по примеру, указанному в Таблице 2.1.
Давайте разберем, пример, который показан на фото.
Красные стрелки указывают на номер статьи расходов, который написан в красном кружке. В Таблице №4 приведен пример из моей практики:
Таблица 4
Номер статьи
Наименование статьи расходов
1
Коммунальные платежи
2
Телефон, интернет
3
Продукты
4
Рестораны, праздники
5
Медицинские расходы
6
Домашние животные
7
Автомобили
8
Проезд
9
Уход за домом
10
Салон красоты
11
Образование
12
Школа
13
Отдых
14
Непредвиденные расходы
15
Одежда
16
Техника
17
Профессиональная помощь
18
Штрафы
19
Налоги
20
Страховка
21
Бизнес
22
Ребенок
23
Комиссии
24
Прочее
Как видите все свои расходы сгруппированы по статьям.
В Таблице №4 статьи с 1 по 14 содержат Постоянные расходы, которые я оплачиваю ежемесячно, а статьи с 15 по 24 содержат Условные расходы, то есть, те которые необходимы, но оплачиваются раз в три, шесть или 12 месяцев.
В системе PLOTLI – это сектор УП (Условно – постоянные расходы). Этот сектор позволяет вам правильно потреблять! Разумно относиться к каждой покупке, делая её в нужное время, в нужном месте.
Запомните!
Как только вы приклеили чек необходимо сразу же:
обвести дату и сумму покупки как показано было ранее на фото;
написать на чеке номер статьи расходов, выбранной из Таблицы 2.1. или статьи, придуманные вами самостоятельно.
Для чего все это необходимо делать? Для того, чтобы легче было увидеть какие расходы являлись спонтанными и без которых вы легко могли бы обойтись. То есть, вы легко сможете отфильтровать ненужные расходы — расходы маячки. Исключив некоторые расходы – вы освобождаете деньги для сбережения и инвестирования. Если у вас нет учета ваших расходов, то не совсем понятно, что же вы можете легко исключить из своего семейного бюджета. Если вы не учитываете свои расходы, то вам нечего контролировать. Вы задаете себе и членам своей семьи вопрос: куда же ушли деньги, мы ведь почти ничего не купили?
Если вы на протяжении трех месяцев заполняли Таблицу №2, то суммы ваших Условно-постоянных расходов вы легко сможете записать прямо сейчас. Конечно не все суммы Условных расходов у вас будут, так как многие из них вы делаете редко.
Участники моих тренингов спрашиваю: можно ли вести учет в компьютерных программах? Ответ: да, но только некоторое время необходимо это делать вручную, чтобы получить навык и понять что именно вы будете автоматизировать. Автоматизация учета личных финансов должна быть после того, как вы получили необходимые знания. Программа позволить вам сократить время, которое вы тратите на расчеты и анализ.
Рекомендую вести учет на протяжении 12 месяцев непрерывно, для того, чтобы определить:
НУЖНА ПОМОЩЬ?
