Совершая покупку, обязательно записывайте какой-либо комментарий к ней. Можете придумать свой вариант или воспользоваться одним из списка, представленного ниже:
• Трачу на это каждый день / месяц / год / полгода.
• Давно собирался купить.
• Внезапно захотелось приобрести.
• Купил на распродаже / с хорошей скидкой.
• Может пригодиться.
• Мне не нравится быть старомодным.
• Я – шопоголик.
• Никогда этого не покупал.
• Хочу начать жить прямо сейчас.
Новичкам рекомендуется создать таблицу, состоящую из 4 столбцов: дата, наименование расхода, сумма в рублях, мысли о покупке. Как раз в поле «Мысли о покупке» нужно записывать комментарий. В столбцы «Наименование расхода» и «Сумма в рублях» записываем, соответственно, то, на что мы потратили средства, сколько мы израсходовали.
Хотите более подробно узнать об управлении вашими семейными финансами по системе ПЛОТЛИ?
Материалы для участников программ Ларисы Плотницкой
Несколько слов от автора литературной подборки книг
Лариса Плотницкая
С 2011 года проводя свои занятия по управлению личными и корпоративными финансами я слышу один и тот же вопрос о том, какие книги рекомендую почитать для того, чтобы стать финансово эффективным. Уверена, что финансовая эффективность человека не возможна без проработки определенных сфер своей жизни.
Личная финансовая эффективность – это итог, который можно получить, соизмерив ваш доход по отношению к общим затратам и использованным ресурсам. Если первый показатель выше по сопоставлению со второй составляющей — это значит, что цели достигнуты, все потребности удовлетворены. Если ситуация противоположна — означает, что экономический эффект отсутствует и вы имеете ноль или в минусе.
Сущность экономической эффективности заключается в том, чтоб из доступных вам ресурсов получать больше результатов, окупив издержки на приобретение ресурсов.
Из своей библиотеки я выбрала несколько книг, которые рекомендую и вам прочитать.
Книги
Автор и название книги
Фото книги №1
Что почитать
1). Александр Свияш
Открытое подсознание.
Как влиять на себя и других
стр. 152-187. Как избавиться от энергетической грязи.
Рассматриваются 4 группы приемов избавления от нежелательных последствий высокоэнергетического состояния.
стр. 270-285. Как влиять на себя?
Обычно нас что-то не устраивает в нашей системе убеждений, верований, неосознанных программ, верований, неосознаваемых программ и способностей. Как изменить имеющиеся у нас установки?
стр. 286-307. Производим свою «перезагрузку»
Как загрузить новые установки в свое Подсознание?
Автор и название книги
Фото книги №2
Что почитать
2).Эдуардо Портер
За что и почему мы платим или
как деньги правят миром
стр. 24- 55. Цена вещей.
Как защитить себя от того, что мы покупаем
стр. 56-79. Цена жизни.
Сколько стоит ваша собственная жизнь.
стр. 288-304. Когда цены не оправдывают ожидания.
Должны ли мы бороться с пузырями?
Автор и название книги
Фото книги №3
Что почитать
3).Дэвид Аллен
Как поддерживать дела в порядке.
Принципы полноценной жизни без стресса
стр.18-58.Феномен GTD.
Как решать проблемы используя систему GTD. Легко ли развить в себе способность «приводить дела в порядок».Как ликвидировать отвлекающие факторы.Почему ваше сознание самостоятельно не справится с решением важных задач.Почему ощущение перспективы является самым ценным вашим активом.
стр.72-91.Основные принципы самоорганизации.
стр.92-125. Полный контроль: фиксирование.
Почему нужно вести записи. Как приобрести привычку фиксировать и как это влияет на процесс мышления.Почему нет ничего лучше для фиксации своих мыслей чем ручка и бумага.Почему важно думать не о делах, а о том, как их сделать.
стр.266-273. «Взлетная полоса»: планы мероприятий.
Как расставить приоритеты.
стр.287-296. Зоны фокусирования и зоны ответственности
Как построить личную контрольную карту своего образа жизни.
стр.337-357. Как поддерживать работу системы.
Если вы хотите быть организованным — просто поддерживайте работу данной системы GTD.
Зачем проводить полное сканирование сознания.
Автор и название книги
Фото книги №4
Что почитать
4)Чет Холмс.
Совершенная машина продаж.
стр.29-44. Секреты тайм-менеджмента миллиардеров
Как максимизировать собственную продуктивность.
6 шагов к правильной организации времени.
стр.87-108.Становитесь блестящими стратегами.
Как в 9 увеличить эффективность каждого вашего шага.
Автор и название книги
Фото книги №5
Что почитать
5).Ричард Брэнсон. К черту все! Берись и делай! 2.
стр.19-50.Берись и делай!
Верь в то, что можно сделать.
Ставь перед собой цель.
Живи полной жизнью.
Никогда не сдавайся.
Готовься как следует.
Верь в себя.
Пробуй снова и снова.
Помогай другим.
стр.129-144. Дорожи семьей и друзьям.
Семья — прежде всего.
Будь верен людям.
Встречай возникшие проблемы лицом к лицу.
Деньги — инструмент для достижения целей.
Автор и название книги
Фото книги №6
Что почитать
6). Стивен Р.Кови.
Восьмой навык. От эффективности к величию.
+
Руководство пользователя
стр.15-358.
Как раскрыть свои способности, с энтузиазмом добиваясь стоящих перед вами целей и внести существенный вклад в окружающий мир.Как достичь более высокого уровня своих способностей и мотивации. Зачем в наше время вам нужен новый образ мышления, новый набор умений и инструментов, новый навык.
Работая с данным руководством вы будете применять полученного знания на практике, делать заметки, выполнять тесты по самооценке и отвечать на вопросы, цель которых — подтолкнуть вас к размышлениям и дать возможность глубже понять прочитанное.
Автор и название книги
Фото книги №7
Что почитать
7).Стивен Скотт.
Обученный миллионером.
стр.82-107. Нет времени, таланта денег? Не проблема!
стр.стр.108-141. Стратегия максимальных достижений за минимальное время от Стивена Спилберга.
стр.225-245.Предвидение без карты бесполезно!
стр. 246-272. Секретная стратегия самых успешных на свете людей.
стр. 273-320. Как устранить преграды на пути к вашим целям.
4 этапа преодоления болезни потерпеть неудачу.
Практикум движения к своим целям.
Автор и название книги
Фото книги №8
Что почитать
8).Вольфганг Ментцель.
Риторика.Искусство говорить свободно и убедительно.
В книге представлены техники отработки навыков и приемов для овладения искусством свободно и убедительно представлять свою точку зрения.
Книга очень маленькая :)Крошечная.
Автор и название книги
Фото книги №9
Что почитать
9). П. Таранов
Приемы влияния на людей.
стр.45-94. Стандартные правила общения.
Правило «вычеркивания неудач». Заменяем слово неудача синонимами — ошибка, сбой, путаница…
стр.95-157. Принципы общения.
Именные принципы.
Принципы общей группы.
стр.158-364.Принципы воздействия на неугодного человека (от рядового работника предприятия до общественного деятеля).
стр. 541-543. Феномен «темных сил».
Помехи, или так называемые «темные силы», активизируются именно тогда, когда человек приближается к завершению своего важного дела. Действуют они, как правило, через близких людей, а другой путь — через слабости в характере человека, иногда через его привычки.
Автор и название книги
Фото книги №10
Что почитать
10).Дональд Трамп.Роберт Кийосаки
Дар Мидаса.
Почему кто-то богатеет, а кто-то нет.
стр.1-76.Сила характера.
Как превратить неудачу в успех.
Жизнь похожа на точильный круг. В зависимости от того, из чего вы сделаны, она либо сотрет вас в порошок, либо отшлифует.
Ошибки — это путь в царство Мидаса.
Зачем нужны наставники.
Автор и название книги
Фото книги №11
Что почитать
11).Роберт Кийосаки.
Несправедливое преимущество.
стр.37-82. Знания.
Что вам делать с вашими деньгами.
Зачем нужно финансовое образование.5 компонентов финансового образования.Ведет ли ваш денежный поток к приросту вашего капитала.
стр.123-162. Долги.
Учитесь инвестировать в долги.
Почему многие должники попадают в беду?
Опыт использования заемного капитала.
Автор и название книги
Фото книги №12
Что почитать
12). Роберт Чалдини.
Психология влияния.
стр.33-67. Взаимный обмен.
Почему правило взаимного обмена навязывает долги.
стр.203-228. Авторитет. Управляемое уважение.
Почему повиновение авторитетам часто представляется людям рациональным способом принятия решения.
Почему люди склонны автоматически реагировать на символы авторитета, а не на авторитет как таковой.Основными символами авторитета являются титулы, одежда и марки автомобилей.
Автор и название книги
Фото книги №13
Что почитать
13). Дейл Карнеги.
№1.Как завоевать друзей и оказывать влияние на них.
№3.Как перестать беспокоиться и начать жить.
стр.13-282.Как завоевать друзей и оказывать влияние на них.
12 правил, соблюдение которых позволяет склонить людей к вашей точки зрения.
9 правил, соблюдение которых позволяет воздействовать на людей, не оскорбляя их и не вызывая у них чувства обиды.
стр.489-707. Как перестать беспокоиться и начать жить.
Основные факты, которые нужно знать о беспокойстве.
Как одолеть привычку беспокоиться, прежде чем она одолеет вас.
7 правил выработки такого умонастроения, которые принесет вам душевное спокойствие и счастье.
6 правил, соблюдение которых позволит предотвратить усталость и беспокойство, а также поддерживать высокий статус и хорошее настроение.
Автор и название книги
Фото книги №14
Что почитать
14). Джошуа Фоер.
Эйнштейн гуляет по луне.
стр.169-190. Талантливая десятка.
Есть разница между тем, чтобы обучить ребенка умножению, и тем, чтобы дать ему калькулятор.
стр.191-214.Человек дождя есть в каждом из нас.
Кто такой «человек-мозг».
Автор и название книги
Фото книги №15
Что почитать
15).Малкольм Гладуэлл.
Гении и аутсайдеры.
стр.36-64. Правило 10 000 часов.
Невропатолог Даниель Левитин пишет: » Из многочисленных исследований вырисовывается следующая картина: о какой бы области ни шла речь, для достижения уровня мастерства, соразмерного со статусом эксперта мирового класса, требуется 10 000 часов практики.
В исследованиях, объектами которых становились композиторы, баскетболисты, писатели, пианисты, преступники и т.д. это число встречается с удивительной регулярностью.
10 000 = примерно 3-м часам практики в день, или 20 часам в неделю на протяжении 10 лет.
Автор и название книги
Фото книги №16
Что почитать
16). Хилтон Кэтт, Патриция Скадамо.
Силя связей.
Как использовать личные контакты в интересах карьеры.
стр.45-85.Заставьте ваши связи работать на вас.
Как провести обустройство собственного центра управления связями.
Зачем нужно подключать чужие связи.
стр.86-115. Начало пути.
Как использовать связи при поисках работы.
Как использовать связи для приобретения нужных навыков.
стр.116-149. Пользование связями внутри организации.
С кем поддерживать контакты.
Как использовать внешние связи для достижения своих целей. внутри организации.
Как не нажить себе врагов.
Почему при увольнении нельзя хлопать дверью.
стр.283-284.Портрет истинного мастера в работе со связями.
Автор и название книги
Фото книги №17
Что почитать
17). Джини Г. Скотт
Сила ума.
стр.10-25.Динамика техники силы ума.
Как использовать эту технику для изменения ваших способностей и достижения ваших целей.
стр.28-40. Преодоление стрессов и напряженных состояний.
Как достичь баланса между стрессом, напряжением и расслаблением используя технику силы ума.
стр.47-65. Развитие уверенность в себе и чувства собственного достоинства для достижения большего успеха.
Как изменить ваш имидж для того, чтобы изменить вашу жизнь.
стр.66-86. Ставьте перед собой цели для достижения того, чего вы хотите.
Как решить, чего вы хотите.
Как выработать уверенность в том, что вы достигнете ваших целей.
Как определить шаги к вашей цели.
Автор и название книги
Фото книги №18
Что почитать
18). Эдвард де Боно.
6 пар обуви образа действия.
Как взять под контроль любую жизненную ситуацию.
стр.11-169 .6 пар обуви образа действия.
Обувь подразумевает действие. Обувь, как и действие, нужна , чтобы достигнуть точки назначения, иначе говоря, цели. Различные ситуации требуют различных стилей поведения или действия.
стр.171-178. Комбинация обуви действия.
Описаны возможные примеры комбинаций, когда ситуация требует, действий, содержащих в себе одновременно розовый и оранжевый элементы.
Автор и название книги
Фото книги №19
Что почитать
19).Аллан Пиз.
Язык телодвижений.
Как читать мысли других по их жестам.
Рекомендую прочитать всю книгу.
Приведу аргументацию: Альберт Мейерабиан установил, что передача информации происходит за счет вербальных средств (только слов) на 7%, за счет звуковых средств (включая тон голоса, интонацию звука) на 38%, и за счет невербальных средств на 55%.
Профессор Бердвиссл проделал аналогичные исследования относительно доли невербальных средств в общении людей. Как и Мейерабиан, он обнаружил, что словесное общение в беседе занимает менее 35%, а более 65% информации передается с помощью невербальных средств общения.
Автор и название книги
Фото книги №20
Что почитать
20) Е.Хомич.
Язык мимики и жестов.
В книге есть фотографии языка тела, мимики и жестов и их толкование.
стр.23-39. Основы языка тела.
Как снять с человека маску. Зачем нам нужны шаблоны поведения.
Как скрыть и распознать сомнения и ложь.
стр.40-77.Деловое общение.
Как вести переговоры.
Как успешно пройти собеседование при устройстве на работу.
Автор и название книги
Фото книги №21
Что почитать
21) В.Сухарев.
Этика и психология делового человека.
стр.5-8. Этические принципы и нормы деловых людей.
Основной постулат этики каждой уважающей себя компании может быть выражен девизом: «прибыль превыше всего, но честь превыше прибыли. Я использую этот девиз.
стр.9-16. Психология поведения деловых людей.
Иногда осторожность, граничащая с робостью, становится прямой помехой при достижении успехов в любом деле.
Страх и сомнения перед воображаемыми опасностями лишают вас бодрости духа и тем самым накликают действительные опасности.
Если опасность неизбежна, идите прямо навстречу ей вместо того, чтобы её ожидать. Решительность — самое лучшее качество в трудных положениях.
стр.17-42. Как распознать делового партнера по языку мимики и жестов.
стр.73-98.Конфликтные состояния.
Конфликтные ситуации всегда наводит на мысль о необходимости изменений. Это относится к конструктивно-созидательным конфликтам, а не к деструктивно-разрушительным.
Автор и название книги
Фото книги №22
Что почитать
22) Роберт Кийосаки.
Цели и решения.
Правила постановки и достижения целей.
Книга очень маленькая.
Согласна с автором в том, что вам не нужны мечты. Вам хочется, чтобы грезы сбывались, но вы часто понятия не имеете, как воплотить их в реальность.
Важно не зацикливаться на вопрос «как?», а ответить на вопрос «ЗАЧЕМ?»
Автор и название книги
Фото книги №23
Что почитать
23) Наполеон Хилл.
Закон успеха.
Эту книгу важно прочитать каждому, кто хочет не только достичь своих целей, но и совершить невозможное в условия ограниченных материальных ресурсов.
16 уроков автора, на которых основывается успех, проверены мной лично. Вы найдете необходимые деньги, если знаете зачем они вам нужны и у вас есть план действий.
Автор и название книги
Фото книги №24
Что почитать
24) Александр Свияш.
Разумный мир.
Как жить без лишних переживаний.
Эту книгу я купила в 2005 году и с тех пор рекомендую её всем, кто хочет убрать помехи на пути к желанной цели.
стр. 75-77. дается схема накопителя переживаний, в котором собираются любые негативные эмоции, возникающие в результате недовольства реальностью.
Если вы хотите правильно сформировать желаемые события — вам необходимо выбрать собственную жизненную позицию.
Пример жизненных позиций:
1).»Жизнь есть игра» (стр. 202-208)
2).»Жизнь есть большой механизм» (стр. 208-212)
3).»Жизнь есть урок» (стр. 212-215)
4).»Жизнь есть то, что я хочу (стр. 215-218).
стр. 219-254. Методика формирования событий.
Как вам взаимодействовать с окружающим миром при достижении ваших целей.
стр. 285-301. Как четко сформулировать свою цель.
стр. стр.328-335. Как запланировать этапы достижения своих целей.
Автор и название книги
Фото книги №25
Что почитать
25) Сергей Кронин.
Концепция СФЕРО.
О законах формирования событий.
Этой книги нет в продаже. Она есть на сайте автора (rsgame.com/books/).
Рекомендую прочитать её тем, кто хочет создать собственную реальность. Книга в печатном виде имела 775 страниц.
стр. 24- 146.Читать её лучше сначала для того, чтобы понять концепцию СФЕРО и когда вам можно становиться собой.
стр. 398- 539. Время становится собой.
Дается инструкция принятия верных решений на пути к вашим желанным целям.
стр. 400-438. Как жизнь разговаривает с вами посредством событий и ситуаций.
стр. 439-444. Как включить осознанность в принятии решений.
стр. 445-478. Какую силу имеет ваше намерение.
стр. 479-506. Почему внешний мир является зеркальным отражением внутреннего.
Ответы на часто задаваемые вопросы [Моя лучшая жизнь]
• Если у вас нет возможности взять чек, например, после поездки на такси, то можете сделать следующее: запишите эту сумму в блокнот «Счастье в кармане», в котором вы составляете план покупок и заполняете информацию о своих расходах. Желательно делать это сразу же. Прикрепите ручку к блокноту. Это нужно для того, чтобы вычеркнуть пункт из списка, после того как вы совершили покупку, а также для фиксирования цены в том случае, если чек взять невозможно.
• Финансовый план можно изменять в зависимости от того, что происходит в вашей жизни. Например, если вы продали свое имущество: дом, машину, квартиру, — то это тоже будет являться доходом. Добавьте данную сумму к первоначальному финансовому плану в раздел приходов средств.
• В резервные расходы обязательно вносите средства на случай непредвиденной смены работы или потери работы. Это даст вам возможность почувствовать себя защищенным от того, что вас уволят, компания закроется и т.д. Кроме того, можно будет подобрать ту работу, которую вы считаете интересной. Резервный капитал поможет ориентироваться на ваши собственные нужды, выбирать работу ради работы, а не ради зарплаты.
• Резервный капитал формируется в течение времени, предусмотренного финансовым планом. Каждый месяц вы можете откладывать туда определенную сумму, которая зависит от того, на какие цели копятся эти средства.
• Многие задаются вопросом, стоит ли считать вклад в здоровье инвестицией? Нет, нельзя. В СИ по системе ПЛОТЛИ мы можем отнести только то, что когда-нибудь принесет нам доход. Следовательно, посещение салонов красоты, врачей, покупка лекарств, курсы йоги – это не инвестиции.
• Допустим, если вы собираетесь переехать в квартиру большей площади, то решайте сами, нужно ли вам это. Если переезд для вас – острая необходимость, а не доказательство наличия финансовых средств, то попробуйте. Главное, чтобы ваша мечта не прибавляла вам ежемесячные расходы на содержание, в таком случае она будет считаться плохим активом, а от него нужно избавляться.
• Если в результате составления финансового плана вы получаете отрицательное значение, это свидетельствует о том, что план сделан некорректно. В этом случае необходимо либо уменьшить расходную часть, либо увеличить доходную.
• В ежедневный план покупок необходимо закладывать деньги на непредвиденные расходы. Для новичков в планировании это около 10% от общей суммы плана, а для тех, кто уже давно работает по системе ПЛОТЛИ, – не более 7%.
Хотите более подробно узнать об управлении вашими семейными финансами по системе ПЛОТЛИ?
Личный бюджет. Как накопить деньги и сохранить свои сбережения [Система ПЛОТЛИ]
Хотите более подробно узнать об управлении вашими семейными финансами по системе ПЛОТЛИ?
В этом вам поможет реалити-проект «Моя лучшая жизнь»
— жмите на кнопку ниже, чтобы получить первые задания: Хочу получить задания
1) Перенести шаблон «Промежуточные этапы» в свою таблицу ДДС.
2) Заполнить таблицу по всем своим целям.
3) Сделать презентацию заполненной таблицы членам вашей семьи и обсудить с ними полученные результаты.
4) Дополнить таблицу «Промежуточные этапы» результатами членов вашей семьи.
5) Написать по три шага, которые вы сделаете в ближайшее время на пути к каждой цели.
Хотите более подробно узнать об управлении вашими семейными финансами по системе ПЛОТЛИ?
В этом вам поможет реалити-проект «Моя лучшая жизнь»
— жмите на кнопку ниже, чтобы получить первые задания: Хочу получить задания
Энергографик. Как найти время для достижения ваших целей
Многие люди стараются обвинить в своих бедах политику, 24 часовой день, родителей, правительство и т.д. (продолжите список сами). Но есть люди, которые просто используют определенные инструменты
Хотите получить 1 116 шаблонов документов с примерами заполнения,
в том числе положения, регламенты, правила работы, формы, требования, инструкции, методические указания, схемы, стандарты, процедуры,бизнес-планы, заявки ? Получить доступ
Как построить систему управления личными финансами [Система ПЛОТЛИ]
Хотите более подробно узнать об управлении вашими семейными финансами по системе ПЛОТЛИ?
В этом вам поможет реалити-проект «Моя лучшая жизнь»
— жмите на кнопку ниже, чтобы получить первые задания: Хочу получить задания
Советы по управлению личными финансами : 9 формул управления деньгами
Как остановить быстрое «утекание» денег, используя 9 формул
Для начала рассмотрим, что может происходить с доходами:
• они могут расти (Д↑); • могут уменьшаться (Д↓); • могут оставаться на прежнем уровне (Д*).
То же самое может происходить и с расходами: Р↑, Р↓, Р*.
ФОРМУЛА №1
ФОРМУЛА №2
ФОРМУЛА №3
ФОРМУЛА №4
ФОРМУЛА №5
ФОРМУЛА №6
ФОРМУЛА №7
ФОРМУЛА №8
ФОРМУЛА №9
Определите ту формулу, которая вам нравится и которую вы будете использовать в ближайшее время. Нельзя сказать, что существует одна формула, которую можно применять в любой момент нашей жизни. Мы живем, двигаемся, и мир изменяется вместе с нами, поэтому в определенный момент времени нам подойдет определенная формула. Все зависит от ситуации в мире и в вашем конкретном случае. Установите для себя время, как долго вы собираетесь жить по этой формуле.
Когда это время истечет, необходимо будет пересмотреть формулу. Выберите для себя новую формулу, по которой будете жить. Люди, которые достигли успеха в финансовом плане и сегодня имеют миллионы долларов, предпочитают работать с формулой Д↑+Р*.
Ваша задача – прийти к этой формуле. Разумеется, нужно учитывать, что существуют сезонные покупки, спонтанные траты, поэтому расход каждый месяц может незначительно отличаться. Используйте усредненные показатели.
Вот, что написали участники, которые сделали возврат своих инвестиций в данный проект, на вопрос
«Какие привычки вы смогли сформировать, участвуя проекте»:
Солнце-69-УДП:
— Формирую СИ
— Формирую РК
— Заполняю чековую книжку
— Веду бюджет ДДС
— Составляю финансовый план
— Пишу план покупок
— Научилась думать, прежде чем совершать покупки
— Читаю только бизнес-литературу, книги по психологии.
Ягодка-77-ФД:
— Записывать планируемые покупки — вся семья пишет на холодильнике
— Покупки делать только планируемые
— Собирать и приклеивать чеки
— Вести ДДС
— Заполнять Амбарную книгу
Весна-85-ФД:
— Составлять список покупок перед походом в магазин
— К каждой покупке подходить осознанно и определять — какой это сектор, какая сферажизни
— Собирать и подклеивать чеки
— Не идти в магазин или ТЦ без необходимости
Участники хотят закончить проект, несмотря на то, что времени постоянно не хватает.
Вот как они ответили на вопрос «Почему вы думаете, что сможете закончить проект»:
Солнце-69-УДП:
Есть огромное желание научиться грамотно распоряжаться личными финансами. Вижу что у меня получается, это мотивирует к дальнейшим действиям.
Ягодка-77-ФД:
Привыкла доводить дела «до конца» — Взялся за гуж не говори, что не дюж.
Хочу сформировать РК и СИ. Чтобы не было проблем в будущем.
Научить детей управлять личными финансами, а для этого нужно самой все освоить.
Весна-85-ФД:
Всегда довожу до завершения любой начатый проект. Тем более в этом проекте уже есть положительные результаты — а это очень мощный стимул, когда ты не просто кому-то веришь и поэтому делаешь, а сам убеждаешься, что это работает.
• Тем, кто не привык собирать чеки и не знаком с системой ПЛОТЛИ, может быть не очень понятно, почему необходимо это делать. Это помогает организовать финансы и отследить свои траты. На формирование привычки уходит как минимум 21 день, поэтому необходимо продолжать это делать, заставлять себя. Так вы пойдете по динамике изменения личности, что приведет вас к прогрессу. Не задумывайтесь о том, для чего вам это нужно, просто берите чек.
• Если у вас нет возможности взять чек, например, после поездки на такси, то можете сделать следующее: запишите эту сумму в основной блокнот, в котором вы составляете план покупок и заполняете информацию о своих расходах. Желательно делать это сразу же. Прикрепите ручку к блокноту. Это нужно для того, чтобы вычеркнуть пункт из списка, после того как вы совершили покупку, а также для фиксирования цены в том случае, если чек взять невозможно.
• Финансовый план можно изменять в зависимости от того, что происходит в вашей жизни. Например, если вы продали свое имущество: дом, машину, квартиру, — то это тоже будет являться доходом. Добавьте данную сумму к первоначальному финансовому плану в раздел приходов средств.
• В резервные расходы обязательно вносите средства на случай непредвиденной смены работы или потери работы. Это даст вам возможность почувствовать себя защищенным от того, что вас уволят, компания закроется и т.д. Кроме того, можно будет подобрать ту работу, которую вы считаете интересной. Резервный капитал поможет ориентироваться на ваши собственные нужды, выбирать работу ради работы, а не ради зарплаты.
• Резервный капитал формируется в течение времени, предусмотренного финансовым планом. Каждый месяц вы можете откладывать туда определенную сумму, которая зависит от того, на какие цели копятся эти средства.
• Многие задаются вопросом, стоит ли считать вклад в здоровье инвестицией? Нет, нельзя. В СИ по системе ПЛОТЛИмы можем отнести только то, что когда-нибудь принесет нам доход. Следовательно, посещение салонов красоты, врачей, покупка лекарств, курсы йоги – это не инвестиции.
• Допустим, если вы собираетесь переехать в квартиру большей площади, то решайте сами, нужно ли вам это. Если переезд для вас – острая необходимость, а не доказательство наличия финансовых средств, то попробуйте. Главное, чтобы ваша мечта не прибавляла вам ежемесячные расходы на содержание, в таком случае она будет считаться плохим активом, а от него нужно избавляться.
• Если в результате составления финансового плана вы получаете отрицательное значение, это свидетельствует о том, что план сделан некорректно. В этом случае необходимо либо уменьшить расходную часть, либо увеличить доходную.
• В ежедневный план покупок необходимо закладывать деньги на непредвиденные расходы. Для новичков в планировании это около 10% от общей суммы плана, а для тех, кто уже давно работает по системе ПЛОТЛИ, – не более 5%.
Стелла-61-КП:
Пока,это для меня ознакомительный курс,я начинающий предприниматель,живу в России,чуть больше 2-х лет,и некоторое время назад,я случайно наткнулась на анонс о вашем курсе за 40 рублей,распечатала книги,но не во всём разобралась и потому я с вами.Для меня очень много нового и интересного.
Луч-69-ФН:
Хочу овладеть финансовой грамотностью . Все делаю интуитивно+ то, что узнала по случаю. Думаю, что есть система. Не могу перейти через определенный рубеж доходов.
Баира Бембеева
1. Хочу составить реальный финансовый план….
А потом его использовать на работе постоянно создаю планы/сценарии развития организации до 2020г, 2030г, и также ежегодно создаю бюджет.
А семейный ни разу не делала, будет интересная практика
2. получить новые навыки и знания, которые буду использовать в своей жизни, а не только их прослушаю или прочитаю информацию
3. Используя навыки получу рост фин результата
kittinady-86-ФД:
Научиться распределять финансы грамотно.
Научиться накапливать и приумножать финансы.
Научиться экономить и начать зарабатывать больше.
Пчелка-75-УФ:
Наметить план конкретных пошаговых действий для достижения поставленных целей, связаных с финансами.
qwerty-90-ceo
Выйти из зоны комфорта и определить слабые места в моей системе навыков распределения собственных средств. Сформировать новую систему мышления.
Солнце-69-УДП:
Получить знания и навыки по грамотному управлению финансами
Ответы участников проекта:
Стелла-61-КП:
Если я воспользуюсь вашими инструментами и уже сейчас стараюсь их внедрить в свою жизнь,для меня это очень большой шаг вперед.Потому что финансовый директор в семье,я но с «дырявыми карманами»,мне трудно все здесь даётся,но я стараюсь.
Луч-69-ФН:
Проясню для себя систему своих расходов и доходов. расставлю приоритеты и последовательность. Круто было понять минимальную схему инвестирования.
Баира Бембеева:
1. будет финансовый план, информация в котором, принесет моральное удовлетворение и цифры будут «красивыми». История из жизни — однажды своему коллеге показывала фин сценарий и сказала: «Посмотри как красиво!». На что он мне ответил: «Я вижу только цифры».
2. сокращу Расходы маячки — значит применила навыки и это повлечет рост фин результата
kittinady-86-ФД:
Когда у меня начнут оставаться деньги в кошельке после прогулки и в руках не будет незапланированных и не нужных покупок.
Пчелка-75-УФ:
План увижу в тетради, почувствую легкость, уверенность, правильность выбранного пути. Обычно появляются еще какие-либо знаки, подсказывающие что все получится. В лучшем варианте «озарение » идеей.
qwerty-90-ceo
Будет сформирована и записана система управления денежными средствами семьи с целью формирования источников пассивного дохода.
Солнце-69-УДП:
Верю, что во время проведения кастомарафона начну, с Вашей помощью, формировать правильные навыки в этом направлении, сразу же применяя их на практике
Что важнее для малого бизнеса: деньги или прибыль?
9 октября 2015 на сайте http://bishelp.ru/ вышла новая статья Ларисы Плотницкой об эффективном управлении финансами компании в кризисное время.
«Здоровье» малого бизнеса обеспечивается благодаря балансу роста и наличия денежных средств.
«Смерть» наступает тогда, когда бизнес несет невосполнимые утраты ликвидности, т.е. он не в состоянии расплатиться по своим краткосрочным долговым или текущим обязательствам.
Владельцам малого бизнеса важно сосредоточиться на управлении денежными потоками, чтобы денежные средства были в наличии всегда. В этом им поможет система управления финансами ПЛОТЛИ.
Важно понимать разницу между денежными потоками (приток и отток средств) и прибылью (доходы за вычетом расходов).
Когда несколько лет назад я проходила «Тренинг для тренеров», я познакомилась с таким инструментом, как динамика изменения личности. Стадии были определены психологами, и через них проходит каждый, у которого в жизни происходят какие-то изменения.
Когда человек попадает в какую-то неизвестную для него шоковую ситуацию, его личность претерпевает изменения. Приведу пример. Некоторое время назад у моего отчима обнаружился рак, оказалось, что нужно срочно делать операцию. Конечно, для меня это было шоком.
При попадании в такую ситуацию человек после шока переходит к отрицанию, когда внутри себя мы не можем смириться. После отрицания мы впадаем в гнев. Он может выражаться по-разному: кто-то может кричать, кто-то плачет, некоторые спасаются алкоголем. Причем этот гнев обычно направлен на того, кто ближе. За гневом следует стадия уговаривания. Если говорить о моем примере, то я сразу же стала искать варианты, которые могли помочь моему отчиму. После этого человека ждет фаза депрессии, а затем — принятие ситуации.
Наверное, все понимают, что попадание в стрессовую ситуацию — это не всегда плохо. Человек проходит через все фазы, а это способствует дальнейшему прогрессу. То есть кризис — это всегда хорошо. Если предприятие пережило несколько кризисов, то это является его конкурентным преимуществом, поскольку это означает, что компания стала сильнее. То же самое происходит и с человеком.
Задача опять же состоит во включении осознанности, когда вы следите за собой и своими эмоциями. Вы можете, как на качелях, переходить из одной фазы в другую и обратно. Так делать не нужно, необходимо двигаться только вперед, брать направление на дальнейший прогресс.
Возможно, вы не хотите вырабатывать новую привычку, например, собирание чеков, однако вы должны понимать, что вам это необходимо. В конечном счете, это приведет к прогрессу. Также не забывайте составлять план предстоящих покупок перед походом в магазин. Добавляйте к этому плану желаемые внеплановые покупки. Постарайтесь организовать себя финансово, хоть это и будет казаться невыполнимым на начальном этапе.
Расходами-маячками называются те расходы, без которых можно спокойно прожить, то, без чего можно обойтись. Когда у людей появляются деньги, многие стараются продемонстрировать уровень своего дохода, поэтому бегут покупать совершенно ненужные вещи. Мы тратим лишнее, когда не желаем впадать в депрессию, когда нужно чем-то побаловать себя. Даже если денег осталось не так много, мы это чувствуем, поэтому покупаем что-то на последние гроши. Вопрос состоит в том, как мы можем выявить эти расходы-маячки.
Очевидный ответ на этот вопрос: по записям. Если вы ведете записи своих расходов в блокноте «Чековая книжка» и проводите регулярный анализ, то сможете отследить появление РМ. Для чего нужно проводить этот анализ? Для того чтобы понимать, почему вы потратили деньги, что случилось. Здесь можно провести аналогию с процессом похудения. Когда человек сидит на диете, он задает себе вопросы: а что я ем, почему я это ем? Если фиксировать все съеденное за день, то результат не заставит себя ждать. За 2 недели можно сбросить около 4 килограмм, только записывая свой рацион.
Если вы тратитесь под воздействием отрицательных эмоций, то постарайтесь успокоиться и поставить себя на место человека, который совершает покупку осознанно. Вы должны четко осознавать, для чего вы покупаете этот предмет. Для выявления расходов-маячков обязательно нужно включать осознанность. Старайтесь записывать в блокнот наиболее полную информацию о расходах: зачем он нужен, к какому сектору по системе ПЛОТЛИ (СИ, РК, УП, РМ), к какой сфере по тесту «Сбалансированная жизнь» относится этот расход. Лучше всего тратить деньги так, чтобы они улучшали вашу ситуацию в каждой сфере жизни.
Когда я обучалась продажам, я поняла, как нас заставляют покупать все больше и больше. Приведу в пример «Макдональдс». Они используют такую вещь, как Upsell. Как это работает: когда вы что-то заказываете, вам ненавязчиво предлагают дополнительные продукты: пирожки, картошку и т.д. Иногда люди соглашаются, иногда нет, но техника используется постоянно. Крупные магазины, например, выставляют акционные товары. Это тоже методика увеличения продаж. Для этого и нужно составлять список. Вы идете в магазин с этим списком и покупаете только то, что вам нужно.
Воспользуйтесь MS Excel или обычной тетрадью для составления собственного финансового плана. Установите себе крайний срок выполнения своих целей, например, 5 лет.
Далее создайте 2 таблицы.
В одну таблицу вы будете вносить свои доходы. Сюда входят ваша заработная плата, зарплата вашего супруга или супруги, проценты от резервного капитала, если он создан, кредиты, доходы от инвестиций.
Вторая таблица посвящается расходам. Разделите свои расходы на 6 сфер по тесту «Сбалансированная жизнь»: работа и карьера, деньги и материальные блага, семья и отношения, здоровье и красота, саморазвитие, хобби и развлечения. В каждой сфере пропишите свои цели и посчитайте примерные расходы на их достижение.
Посчитав общую сумму расхода и дохода, вы сможете определить, над чем вам необходимо работать и чему уделить большее внимание.
Что подразумевается под инвентаризацией ваших активов? В первую очередь это инвентаризация себя самого. Для этого у вас уже все есть, поскольку вы прошли тест на тип личности, согласились или не согласились с этой информацией. На сегодняшний день вы знаете о себе больше, чем раньше. Что еще нужно сделать? Возьмите ручку и блокнот. Начертите квадрат и разделите его на 4 части: ваши сильные и слабые стороны, возможности и то, что вам пока недоступно. Затем заполните этот квадрат.
В поле «сильные стороны» можно написать об опыте и образовании, деловых качествах, умениях и навыках, способностях и ценностях, рассказать о том, на что вы опираетесь внутри себя в трудных ситуациях.
В поле «слабые стороны» запишите то, в чем вы плохо разбираетесь, что для вас невыполнимо, что вызывает дискомфорт, что вы не любите делать и чем злоупотребляют другие люди в отношениях с вами.
Поле «ваши возможности» заполняется следующей информацией: чему вы могли и хотели бы научиться, на что у вас всегда есть силы, средства и мотивация, что зависит от вас и доступно вам, что может сделать вас сильнее, если уделить этому время.
Поле «что вам пока недоступно» может содержать данные о том, что вам следовало бы сделать, чему нужно уделить больше времени, над чем у вас нет контроля, что вызывает беспокойство.
Старайтесь писать быстро, ваше подсознание уже знает ответы. Не нужно долго размышлять. Расслабьтесь перед написанием этого анализа, уберите внутренние ограничители. Игорь Манн в своей книге рекомендует выпить немного вина, мотивируя это тем, что разогретый алкоголем мозг лучше генерирует информацию, которая затем легче ложится на бумагу.
Пересмотрите свои расходы за последнее время, структурируйте их. Нарисуйте таблицу с тремя столбцами. Первый столбец – актив, второй – материальный или нематериальный, третий – хороший или плохой. В пример можно привести квартиру. Жилплощадь – это материальный актив, если вы её не сдаете, а пользуетесь лично, то это плохой актив.
После структуризации ваших активов составьте финансовый план. Также необходимо задуматься о создании резервного капитала. Зачем он нужен? Вы можете отложить эти деньги на пенсию, потратить их на непредвиденные медицинские расходы, ремонт, в том числе капитальный и текущий, неожиданные поездки, роды и беременность.
Автор данной статьи: Плотницкая Лариса. **
Почему для успешного управления своими финансами необходимо пройти тест «Код идентификации»? Это поможет вам определить свои слабые и сильные стороны. Кроме того, вы будете точно знать, заложено ли это в вас, есть ли потенциал к грамотному распределению финансовых средств. Ваша основная задача – использовать сильные стороны и не отчаиваться, если достижение целей займет немного больше времени, чем у других.
Как плохие активы ухудшают жизнь
Основное правило управления финансами лежит на поверхности, об этом известно всем: доходы должны быть больше расходов. Если это так очевидно, то возникает вопрос: почему тогда люди используют потребительские кредиты? Все дело в хороших и плохих активах.
Ваша основная задача – четко понимать, что такое хороший и плохой актив. Хороший актив приносит доход, плохой требует затрат на его поддержание. Проведите инвентаризацию собственных активов. Однажды я тоже это сделала, и внезапно обнаружилось, что та квартира в 100 м2, о которой я так долго грезила, является как раз примером плохого актива. После переезда в большую квартиру резко увеличатся расходы на ее содержание, а мне бы хотелось, чтобы квартира была хорошим активом.
Брать ипотеку, для того чтобы купить квартиру, в которой вы просто планируете жить всей семьей из трех человек, — это неэффективно. Таким способом вы загоните себя в кабалу и увеличите сумму постоянных расходов.
Приведу другой пример. Несколько лет назад меня приглашали вести корпоративный тренинг в «Роснефти». Обратно до аэропорта меня вез водитель на Toyota RAV4 2011 года выпуска. В то время у меня самой была Toyota RAV4, но 2008 года. Муж предлагал мне обновить автомобиль, но для меня это было бы плохим активом, поскольку машина меня полностью устраивала. У «Роснефти» другие требования. Если бы водитель сообщил, что его машина 2008 года, то его услуги, скорее всего, не стали бы заказывать. Для него новый автомобиль – это хороший актив, поскольку теперь водитель востребован и сможет окупить стоимость машины в течение полугода.
Знания тоже могут быть активом. В определенный момент мне нужно было получить степень MBA, которая стоила около 10 тысяч долларов, и это тогда, когда у нас совсем ничего не было. В то же время я осознавала, что это инвестиция, это мой актив. Сейчас благодаря этому я могу зарабатывать деньги, соответственно, это хороший актив.
Вложение в ваше обучение – это всегда отличный выбор (по системе ПЛОТЛИ — это сектор СИ). Я смогла окупить средства, затраченные на образование, за 2 месяца работы. Если вы будете применять полученные знания в жизни, то можно сказать, что это хороший актив. Если же вы просто послушаете и забудете, то такое вложение будет бессмысленным.
Еще один пример хорошего актива. Представьте, что ваш ребенок учится в вузе. Если впоследствии ребенок монетизирует свои знания, то есть пойдет работать по специальности, будет продолжать свое обучение, будет расти в своей области как специалист и продвигаться по карьерной лестнице, значит, ваши вложения в его обучение тоже были хорошим активом.
Как остановить быстрое «утекание» денег, используя 9 формул
Для начала рассмотрим, что может происходить с доходами:
• они могут расти (Д↑);
• могут уменьшаться (Д↓);
• могут оставаться на одном уровне (Д*).
То же самое может происходить и с расходами: Р↑, Р↓, Р*.
― При увеличивающемся доходе Д↑ и увеличивающихся расходах Р↑ мы получаем неизвестный финансовый результат (ФР). До тех пор пока мы не увидим динамику, на сколько процентов увеличились доходы и расходы, мы не сможем узнать ничего конкретного. Необходимо вести учет доходов и расходов, составлять бюджет и смотреть отклонения.
― Доход уменьшается Д↓, расход увеличивается Р↑, следовательно, финансовый результат также становится отрицательным. Такая ситуация наблюдается у всех любителей спонтанных покупок, у людей, которые не составляют планы перед походом в магазин, или тех, кто постоянно покупает что-то сверх плана. В этом случае возникает необходимость в потребительских кредитах, поскольку к концу месяца денег практически не остается.
― Доход остается на одном уровне Д*, а расходы увеличиваются Р↑. Финансовый результат в этом случае не отличается от предыдущего варианта и снижается.
― Если доход увеличивается Д↑, а расходы снижаются Р↓, то финансовый результат становится положительным и растет.
― Доход снижается Д↓, расход тоже снижается Р↓, финансовый результат в этом случае определить нельзя. Он зависит от процента снижения и доходов, и расходов.
― Стабильный доход Д* при уменьшающихся расходах Р↓ даст положительный увеличивающийся финансовый результат.
― Доход растет Д↑, а расходы остаются на прежнем уровне Р*, значит, ФР будет увеличиваться.
― Доход снижается Д↓, расход остается на прежнем уровне Р* = ФР ухудшается.
― Доход и расход остаются на прежнем уровне (Д*, Р*), значит, финансовый результат стабилен.
Определите ту формулу, которая вам нравится и которую вы будете использовать в ближайшее время. Нельзя сказать, что существует одна формула, которую можно применять в любой момент нашей жизни. Мы живем, двигаемся, и мир изменяется вместе с нами, поэтому в определенный момент времени нам подойдет определенная формула. Все зависит от ситуации в мире и в вашем конкретном случае. Установите для себя время, как долго вы собираетесь жить по этой формуле.
Когда это время истечет, необходимо будет пересмотреть формулу. Выберите для себя новую формулу, по которой будете жить. Люди, которые достигли успеха в финансовом плане и сегодня имеют миллионы долларов, предпочитают работать с формулой Д↑+Р*.
Ваша задача – прийти к этой формуле. Разумеется, нужно учитывать, что существуют сезонные покупки, спонтанные траты, поэтому расход каждый месяц может незначительно отличаться. Используйте усредненные показатели.
Вспомните свои крупные траты за последние 3 недели и запишите их. Затем отметьте, какие из этих расходов были направлены на лечение вашего «больного зуба», а какие могут помочь вам достичь вашей главной цели. Вы должны четко понимать, к какому сектору по системе ПЛОТЛИ и по тесту «Сбалансированная жизнь» относится конкретный расход.
То же самое касается ваших действий, т.е. не финансовых расходов, а временных или затрат энергии. Если вам кажется, что расход не приблизит вас к выполнению вашей цели и не решит проблему «больного зуба», то лучше не тратить свои средства.
Не забывайте о планировании своих покупок. Перед походом в магазин составляйте список и старайтесь не тратить сверх плана. Если такое все же происходит часто, то введите дополнительную мотивацию: установите себе размер штрафа или награды. Как вы знаете, на крупных предприятиях это достаточно распространенная практика, когда за превышение бюджета могут оштрафовать.
Примените это и в реальной жизни, это поможет удержать вас от спонтанных бездумных покупок. Сумму штрафа отложите в резерв. Что касается награды, вам необходимо понять, что именно для вас является наградой за покупки только по списку. Можно поощрить себя деньгами или чем-то другим.
Вот некоторые результаты участников
после прохождения 1 уровня проекта.
Результаты участника Весна-85-ФД
Напишите свои успехи после прохождения «Финансовой перезагрузки»
1. Благодаря выполнению задания «Рост финансового результата» сэкономила 19 000руб.
2. Благодаря заранее составленному списку покупок значительно сократилось время пребывания в магазине — сразу идешь к нужным полкам.
3. Благодаря тому, что Финансовая перезагрузка прошла перед отпуском, значительно сократились расходы на сборы (раньше бы обязательно купила бы пару-тройку новых вещей, обувки, а так обошлись тем, что есть). В отпуске также вписались в выделенный бюджет, не влезли в кредитную карту.
4. Ко всем покупкам применяется анализ, исчезли импульсивные покупки ( в т.ч. из продуктов излишние сладости, мороженое — так что скоро будет и побочный эффект для фигуры)
5. Думаю теперь всегда о целях, поставленных на ближайшие три года. Для достижения одной из них (хотя правда это не «больной зуб») уже предприняла некоторые шаги (если будет результат, напишу чуть позже)
Результаты участника Lendra-68-CЕО
Поделитесь своими результатами после выполнения задания «РОСТ ФИНАНСОВОГО РЕЗУЛЬТАТА»
Систематизировались покупки (категоризация). Сейчас распределяя по ПЛОТЛИ-разделам, появилась возможность работать с денежными средствами СИ в краткосрочном периоде (ранее они грустили вместе с РК!). Получение дополнительного краткосрочного дохода — реально до момента формирования капитала для игры в долгосрочной перспективе.
Для себя сокращение расходов не рассматриваю. Целеполагание и формирование планов — это обязательный элемент моей жизни. Возможности СИ — это было открытием!
Посчитайте и напишите сумму незапланированных покупок. Напишите % экономии.
2,5% от суммы расходов
Напишите свои успехи после прохождения «Финансовой перезагрузки»
Пересмотрели стратегические планы, распределили будущие цели по ПЛОТЛИ. Сформированы отдельные и совместные цели. Сейчас сделали отдельные блокноты по Счастью, которые анализируем в единой таблице в конце недели. Стараемся планировать будущий период совместно (сейчас планируем покупки на три дня вперед) по списку
Нравится подход к обучению и результаты!
Результаты участника Ягодка-77-ФН
Поделитесь своими результатами после выполнения задания «РОСТ ФИНАНСОВОГО РЕЗУЛЬТАТА»
Записываю увиденные незапланированные покупки и на следующий день иду и покупаю — это у меня касается продуктов. Вещи покупала по списку в течение этого месяца. Вот таких «хотелок» пока не было. но, и в магазины в этот месяц выбиралась редко и за конкретными вещами, а еще на очень ограниченное время, тогда нет времени разглядываться 10-ый галстук/сумку ))) все бы успеть по списку купить.
Напишите свои успехи после прохождения «Финансовой перезагрузки»
Составила финансовый план и обсудила с семьей, больше думаю над списком покупок, меньше спонтанных покупок (РМ), задумалась над формирование РК и СИ. С мужем обсуждаем необходимость покупок — раньше просто набирали в корзину, кому, что хочется.
Результаты участника Солнце-69-УДП
Напишите свои успехи после прохождения «Финансовой перезагрузки»
1. продолжаю формировать СИ 2. продолжаю формировать РК 3. значительно сократила РМ!!! 4. составила финансовый план до конца года 5. определила долгосрочные цели 6. распределяю затраты в соответствии с системой ПЛОТЛИ 7. ежедневно записываю расходы в «чековую книжку» и подклеиваю чеки 8. планирую покупки, но практически всегда продукты покупаю сверх плана, т.к. сама хожу в магазин 1 раз в неделю, а муж каждый день. Хорошо получается соблюдается план по всем категориям, кроме продуктов.
Лариса, общение с Вами для меня и есть самый лучший бонус!!! Вы умница! Мечтаю в следующем году встретиться с Вами на каком-нибудь семинаре в Москве!
· 3 месяца дистанционной работы
· Доступ к скачиванию всех вебинаров проекта в личном кабинете
· Глубокая проработка вашего финансового учета (семейного и личного)
· Индивидуальная обратная связь по ежемесячному учету по системе ПЛОТЛИ и «Сбалансированной жизни»
· Доскональная проработка финансового мышления на каждом уровне проекта
· Обратная связь по еженедельному ведению амбарной книги по системе ПЛОТЛИ.
· Доступ на 3 месяца к коучинговой мастер — группе ПЛОТЛИ с тренингами, мастер классами, аудио и видео уроками по управлению личными финансами
НУЖНА ПОМОЩЬ?
